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 Oggigiorno abbiamo diverse possibilità per diminuire le spese del nostro Mutuo Bancario:

• Convenzione ABI-Governo
• Sostituzione Mutuo
• Portabilità o Surrogazione Mutuo
• Rinegoziazione Mutuo

Di seguito faremo una breve descrizione di queste 4 possibilità e vedere se conviene Cambiare Mutuo Bancario perché diventato troppo caro e insostenibile e se è possibile ridurre le Spese Mutuo.

Convenzione Abi Governo

L’Accordo ABI Governo varato il 21 Maggio 2008 è un Provvedimento per la Rinegoziazione dei Mutui Bancari a Tasso Variabile stipulati prima del 2007. Questa Rinegoziazione Mutuo prevede il passaggio dal Mutuo a Tasso Variabile a Mutuo Bancario a Rata Fissa, ciò vuol dire che la Rata pagata sarà sempre uguale, ma si allungherà la vita del Mutuo Bancario poiché dipenderà sempre dal Tasso Variabile. Nelle migliore delle ipotesi, se i Tassi d’Interesse diminuissero drasticamente, il Mutuo Casa Rinegoziato finirà allo scadere del Mutuo Originario dell’immobile, altrimenti il Montante aumenterà, gravato dal Tasso Irs più uno Spread dello 0,50%, allungando il numero di Rate pagate e di conseguenza allungando la durata del Mutuo Ipotecario con maggiori spese.
Il Provvedimento sarà pronto in via definitiva entro 30 giorni, quindi al massimo il 21 Giugno 2008 dove potranno esserci delle sostanziali variazioni.

Sostituzione Mutuo

La Sostituzione Mutuo prevede l’accensione di un Nuovo Mutuo Bancario presso un altro Istituto e l’estinzione del Vecchio Contratto Mutuo. Le spese da sostenere sono alte, circa 3000 Euro e comprendono:

• Estinzione anticipata del vecchio Mutuo Immobile
• Imposta Sostitutiva
• Accensione di una nuova Polizza sull’Immobile
• Perizia e istruttoria
• Spese notarili Mutuo

Portabilità o Surroga Mutuo

La Portabilità Mutuo è la procedura perfezionata con i Decreti Bersani con cui si sposta il Mutuo Bancario da una Banca all’altra a basso costo. Restano le spese notarili per il Mutuo, molto più basse rispetto alla Sostituzione Mutuo, se non sono sostenute dalla Banca subentrante. Non si deve effettuare il versamento dell’Imposta Sostitutiva e nemmeno l’accensione di una nuova polizza. Il prestito richiesto non può essere maggiore del Montante residuo da restituire alla vecchia Banca.

Rinegoziazione Mutuo

La Rinegoziazione Mutuo consente di cambiare le condizione del Mutuo Bancario presso la nostra Banca facendosi abbassare lo Spread oppure passando da un Mutuo Bancario a Tasso Variabile ad uno a Tasso Fisso. Tutte le altre condizioni restano, non bisogna pagare alcun onere e nessuna spesa notarile.

Facendo il punto della situazione:

• Se non abbiamo bisogno di Cash, quindi di aumentare l’Importo del Mutuo Bancario possiamo optare per la Rinegoziazione Mutuo oppure per la Portabilità Mutuo.
• Se abbiamo bisogno di Soldi in più oltre l’importo del Mutuo Bancario in essere (Cash) possiamo scegliere la Sostituzione Mutuo.
• Se abbiamo un Mutuo a Tasso Variabile e vogliamo una Rata Fissa possiamo scegliere la Rinegoziazione Mutuo prevista dall’Accordo ABI Governo, consapevoli del fatto che la durata del Mutuo Bancario aumenterà ed anche il Montante da restituire alla Banca aumenterà quasi certamente.

Naturalmente a Voi la scelta!

   

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