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Sostituzione Mutuo, Surrogazione Mutuo o Rinegoziazione Mutuo?

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Sono sempre più le banche che pubblicizzano la Sostituzione Mutuo oppure la Surrogazione Mutuo, il tutto per attirare nuovi clienti e sottrarli ai concorrenti, ma a conti fatti conviene Traslocare? E’ possibile che le spese da sostenere siano superiori dei benefici, quindi dobbiamo armarsi di buona pazienza per valutare con attenzione tutta l’operazione di trasloco, mettendo in conto tutti i costi e le perdite.

Sostituzione Mutuo

Per fare la Sostituzione del Mutuo bisogna:

• Estinguere il vecchio Mutuo che comporta una penale, se erogato prima del Febbraio 2007, tra lo 0,5% e l’1,9% del capitale residuo.
• Pagare l’imposta sostitutiva che è lo 0,25% se è prima casa.
• Accendere una nuova polizza sull’immobile.
• Pagare le spese di perizia e istruttoria.
• Pagamento del notaio.

Il tutto si traduce in una bella somma che può raggiungere i 3000 Euro, ma può essere riassorbita nel corso degli anni. Naturalmente è conveniente se è possibile avere una riduzione di almeno lo 0,3% - 0,4% dello Spread iniziale e se il Mutuo è alle prime rate e mai oltre la metà.

             

Surrogazione Mutuo

Se troviamo una banca che ci offre la Surroga Mutuo, l’intera operazione diventa ancora più conveniente.
Vediamo le spese che dobbiamo affrontare:

• Il costo del notaio è molto meno, intorno ai 500 Euro invece degli oltre 2000 da versare in caso di Sostituzione Mutuo.
• Non vi è il versamento dell’imposta sostitutiva
• Non bisogna effettuare l’accensione di una nuova polizza.

L’intera operazione può essere conveniente a partire da una riduzione dello 0,1%-0,2% del tasso di interesse.

Rinegoziazione Mutuo

Dopo aver vagliato sia la Sostituzione Mutuo, sia la Surrogazione Mutuo, possiamo chiedere alla nostra banca la Rinegoziazione del Mutuo dove l’intera operazione non dovrebbe avere spese aggiuntive. Questo vuol dire che ogni riduzione dello Spread si trasforma in un guadagno netto per il cliente. Se poi passiamo da un tasso variabile ad un tasso fisso, quello che può guadagnare più di tutti è la nostra salute con il vantaggio di dormire sonni tranquilli essendo sicuri che la rata non aumenterà mai anche se i mercati variano.

 

 
 

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